Для имеющих сбережения россиян сейчас актуален вопрос сохранения средств. Банковские вклады – традиционный инструмент для таких целей. Люди, предпочитающие консервативный подход к сбережению денег выбирают вклады с ежемесячными выплатами процентов или депозиты с капитализацией.
Эта статья о том, какие предложения банков актуальны сегодня, и как вкладчику выбрать выгодный вариант, учитывая собственные цели и реалии экономической ситуации.
Эксперты в области управления личным капиталом дают однозначную рекомендацию: деньги должны работать. Поэтому, накопив даже незначительную сумму, стоит подумать о выгодном размещении.
Депозит позволит сохранить капитал, приумножить его и получать стабильный доход в период действия договора. Выбор условий зависит от целей и предпочтений вкладчика. Кто-то выбирает счет для накопления, а кто-то предпочтет регулярно получать доход с депозита.
Особенности срочных депозитов
Банковские депозиты делятся по признаку капитализации:
- Вклады с регулярными выплатами процентов. Этот вариант предпочтителен для тех, кто стремится ежемесячно получать доход и тратить его по своему усмотрению.
При этом сумма вклада (неснижаемого остатка) сохраняется. Недостатком такой схемы является отсутствие прироста суммы на счете. С другой стороны, вкладчику ничего не мешает направлять ежемесячный доход на пополнение валютного депозита или совершать выгодные приобретения, увеличивая тем самым общую стоимость своего капитала.
- Вклады с капитализацией. Их выбирают для получения максимального дохода. Ежемесячно начисляемые проценты увеличивают размер счета, и в конце срока владелец получает общую сумму с процентами. Преимуществом этого варианта являются повышенные ставки.
Аналитики отмечают интерес населения в Москве и регионах к депозитам с ежемесячной выплатой дохода. Это отвечает текущей рыночной ситуации – люди стараются сохранить свои средства и иметь возможность регулярно получать ренту.
Условия по вкладам с выплатой процентов зависят от ряда параметров:
- Сумма вклада – минимальную сумму для открытия счета банки могут лимитировать. Чем выше сумма, тем более интересные ставки ждут вкладчика. Есть предложения и с небольшими стартовыми суммами.
Они будут интересны тем, кто планирует регулярно пополнять депозит, накапливая определенную сумму.
- Срок вклада – минимальный срок депозита может быть от 30 дней. Но, открывая счет на такой срок, не стоит ожидать высоких процентов. Лучшие вклады предлагаются на сроки от 180 до 720 дней, в зависимости от прочих условий (сумма, валюта, частичное снятие).
- Возможность пополнения. На такие договоры проценты несколько ниже, чем на депозиты без пополнения. Но регулярно внося суммы на пополняемый счет, вкладчик получает постоянный прирост капитала.
Этот вариант особенно удобен для «зарплатных» клиентов, которые могут открыть онлайн депозит и пополнять его с карточного счета.
- Дистанционное открытие и управление. Открытие счета по интернет-банку сейчас очень востребовано. Удобство пользования и скорость операций предпочитают все большее количество вкладчиков.
Ставки на онлайн-вклады практически не отличаются от договоров, которые нужно открывать в офисах банков. Но в ряде случаев можно встретить более выгодные предложения для депозитов оффлайн.
В таблице представлены предложения некоторых банков по вкладам в рублях с ежемесячной выплатой процентов и возможностью пополнения:
Банки меняют условия, следуя рыночной ситуации. Особенно это касается валютных вкладов. В начале 2015 года можно было открыть депозит по тарифу от 4% годовых. В конце года на вклады в долларах на 180 дней предлагаются ставки менее 0,9%.
Людям с валютными сбережениями при выборе депозита нужно обратить внимание на сроки договора. Если деньги не потребуются в течение года, то можно разместить их на 365 дней – ставки начинаются от 1,2% годовых.
В таблице представлены предложения нескольких банков по депозитам в долларах США с ежемесячной выплатой процентов и возможностью пополнения:
Как выбрать банк. Высокие проценты или надежность
Лучшие вклады – те, которые максимально отвечают потребностям их владельцев. Система страхования гарантирует возврат суммы в размере до 1400 000 рублей. Конечно же, дефолт банка – это худший сценарий для вкладчика, даже с учетом меньшей суммы его депозита. Ведь в случае форс-мажора, процедура возврата денег потребует времени.
Учитывая ситуацию с отзывом лицензий у региональных банков, вкладчикам сейчас рекомендуется обратить свое внимание на предложения крупных структур, имеющих стабильные рейтинги на протяжении ряда периодов.
В Москве и регионах первые места в списках надежных банков стабильно удерживают Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Банк Москвы, Россельхозбанк – крупные финансовые структуры, с широкой филиальной сетью.
Они предлагают вклады по ставкам средней категории, гарантируя надежность отношений своим положением на финансовом рынке.
У каждого банка из ТОП-100 есть депозиты для различных групп клиентов с учетом их целей. Кроме этого, банки в Москве и крупных городах могут предлагать лучшие вклады с интересными условиями в период проведения сезонных акций.
Выбирая вклад и подбирая наиболее интересные условия депозита с учетом личных предпочтений, следует обратить внимание и на стабильность работы банка, его рейтинг и финансовые показатели.
